Bausparvertrag: Sondertilgung macht Kredit günstiger

Für die Rückzahlung Ihres Bauspardarlehens halten Sie schon bei Vertragsabschluss die Höhe der Ratenzahlungen fest, die Sie monatlich an die Bausparkasse leisten, um Ihre Schulden kontinuierlich zu reduzieren. Verfügen Sie darüber hinaus über Erspartes, das zusätzlich in die Rückzahlung fließen soll – die sogenannte Sondertilgung –, ist das bei den meisten Bausparkassen auch problemlos möglich. Setzten Sie Ihre Sondertilgungen klug ein, sparen Sie nicht nur Zeit, sondern auch Geld.

Die Vorteile einer Sondertilgung:

  • Der Bausparer ist schneller schuldenfrei. Denn eine Sondertilgung verkürzt die Laufzeit des Bauspardarlehens. Dabei gilt: Je höher die Sondertilgung, desto kürzer die Laufzeit.
  • Wenn sich die Laufzeit verkürzt, reduziert sich auch die Gesamtzinslast. Denn Zinsen fallen nun auch für einen kürzeren Zeitraum an. Mit Sondertilgungen können Bausparer somit einiges sparen und Niedrigzinsphasen optimal nutzen.
  • Es ist kaum Aufwand nötig, um ein Bauspardarlehen mit der Option auf Sondertilgung zu erhalten. Beinahe jede Bausparkasse bietet ihren Kunden die Möglichkeit Extra-Rückzahlungen zu leisten.

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Sondertilgung: Bauspardarlehen schneller abbezahlen und sparen

Eine Sondertilgung ist eine außerordentliche Sonderzahlung, die Bausparer leisten können, um das Bauspardarlehen schneller abzubezahlen. Auf diese Weise ist es möglich, die Laufzeit des Bausparvertrages zu verkürzen und damit auch Zinsen zu sparen. Schließlich reduziert sich auch der Zeitraum, in dem Zinsen anfallen. Wer zusätzlich über Geldmittel verfügt, ist somit gut beraten, diese in die Tilgung zu stecken.

So viel schneller tilgen Sie mit Sondertilgung

So funktioniert die Sondertilgung


Wann sind Sondertilgungen möglich?

Es ist nicht zu jedem Zeitpunkt möglich, Sondertilgungen bei einem Bausparvertrag zu leisten. Ein Bausparvertrag teilt sich in mehrere Phasen: der Ansparphase und der Darlehensphase. In der Ansparphase zahlt der Bausparer zunächst nur in seinen Bausparvertrag ein und spart Eigenkapital an. Ist der Bausparvertrag zuteilungsreif, erhält er die komplette Bausparsumme, die aus dem angesparten Guthaben und dem Bauspardarlehen besteht.

Bausparvertrag Schwäbisch Hall – Sondertilgen problemlos möglich

Wer einen Bausparvertrag bei der Schwäbisch Hall abschließt, kann in der Rückzahlungsphase des Bausparvertrages Sondertilgungen jederzeit und in beliebiger Höhe leisten.

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Nun beginnt Phase zwei: die Darlehensphase. Der Bausparer tilgt das Bauspardarlehen. Erst jetzt sind Sondertilgungen möglich. Und das in der Regel kostenlos, in beliebiger Höhe und zu jedem Zeitpunkt. Bausparer können außerdem die Tilgungsraten flexibel anpassen. Dabei spielt es keine Rolle, ob sich dadurch die gesamte Tilgungsdauer verkürzt. Allerdings gilt dies in der Regel nicht, wenn man eine Vor- oder Zwischenfinanzierung bei einer Bausparkasse abschließt. Mit einem herkömmlichen Bausparvertrag ist man in der Darlehensphase jedoch flexibel. Damit sind Bausparkassen in Sachen Sondertilgungsrechte häufig flexibler als Banken, die bei Baufinanzierungen oftmals Einschränkungen wie eine jährliche Maximalsumme ansetzen oder Extrakosten verlangen.

Vorsicht bei Kombiprodukten

Bausparkassen bieten häufig auch Bausparsofortdarlehen an. Das sind Kombiprodukte aus einem Bausparvertrag und einem herkömmlichen Immobiliendarlehen. Der Vorteil dabei ist, dass Kunden direkt eine Finanzierung erhalten. Sie müssen damit nicht bis zur Zuteilung des Bauspardarlehens warten.

Und so funktioniert’s: Der Kunde schließt zwei Verträge, einen Bausparvertrag und ein Vorausdarlehen ab, mit dem er sofort das Eigenheim finanzieren kann. Er tilgt das Darlehen zunächst nicht und zahlt nur Zinsen auf das Vorausdarlehen. Gleichzeitig zahlt er Sparraten in den Bausparvertrag ein. Ist dieser zuteilungsreif, löst das Bauspardarlehen das Vorausdarlehen ab. Anschließend wird nur noch das Bauspardarlehen getilgt.

Sondertilgung nicht immer möglich

So verlockend es klingt, sofort zu finanzieren: Sondertilgungen sind bei diesem Kombiprodukt häufig nur eingeschränkt möglich und können von Anbieter zu Anbieter variieren. Wer auf die außerordentlichen Zahlungen auf keinen Fall verzichten möchte, sollte vor Abschluss eines Kombikredits unbedingt die Vertragsbedingungen sorgfältig lesen oder direkt beim Anbieter nachhaken.

Lohnt sich Bausparen überhaupt für mich?

Wofür möchten Sie sparen?

Vorzeitige Kreditablösung meist teuer

Sie haben eine Erbschaft erhalten? Oder sind durch glückliche Zufälle an eine größere Menge Geld geraten? Da ist es nur verständlich, dass Sie am liebsten direkt alle Altlasten inklusive Schulden loswerden möchten. Bevor Sie jedoch in einer einzigen, großen Sondertilgung Ihren Kredit ablösen, sollten Sie einen Moment innehalten. Für eine zu frühe – und demnach vertragswidrige – Ablösung des Kredits kann Ihre Bank Ihnen nämlich eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung stellen. Sie fällt meist umso höher aus, je länger die Restlaufzeit und je höher die Restschuld noch sind. Ihre genaue Höhe ist jedoch vom jeweiligen Kreditvertrag abhängig. Diese Gebühr soll den Verlust der zukünftigen Zinszahlungen kompensieren, mit denen die Bausparkasse bei Vertragsabschluss kalkuliert hat.

Es gibt einige Ausnahmen, die Sie vor der Zahlung der Vorfälligkeitsentschädigung bewahren. So können Sie Ihren Kredit nach dem Ablauf von 10 Jahren immer rechtskräftig kündigen und die Darlehensschuld bei Möglichkeit sofort ausgleichen. Bedenken Sie jedoch die Kündigungsfrist. Diese beträgt meist 6 Monate und verpflichtet Sie dazu für diesen Zeitraum weiterhin Monatsraten samt Zinsen zu begleichen.

Sondertilgungen rundum gute Sache

Die Aufnahme eines Bauspardarlehens sollte immer sorgfältig durchdacht werden. Schließlich nehmen Sie einen Kredit auf, der meist nicht nur eine höhe Summe umfasst, sondern dessen Ratenzahlungen Sie auch über eine lange Zeit hinweg begleichen müssen. Daher ist es nur umso klüger, wenn Sie sich für einen Bausparvertrag entscheiden, der Ihnen die Möglichkeit zu flexiblem Handeln innerhalb der Vertragsbedingungen gewährt. Hierzu zählt auch das Recht auf Sondertilgungen.

Bausparverträge können Sie besonders leicht und schnell online vergleichen. Machen Sie einen Bausparvertrag-Vergleich und klicken Sie die Konditionen an, die ein persönlich geeigneter Vertrag leisten sollte. Achten Sie außerdem schon beim Vergleich von Bausparverträgen darauf, dass Ihre Wunsch-Bausparkasse Ihnen dieses Recht einräumt. Letztlich können Sie davon nur profitieren, schließlich ermöglichen Ihnen Sondertilgungen nicht nur eine schnellere, sondern auch eine günstigere Zurückzahlung Ihres Darlehens. Und selbst wenn Sie niemals eine Sondertilgung leisten, bringt Ihnen Ihr vertragliches Recht auf außerordentliche Zahlungen keinerlei Nachteile ein.

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Bild zeigt Sparschwein in Haus mit Geld als Fundament

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